Каждый бизнес постоянно испытывает нехватку финансовых ресурсов. Нет, речь не идет об убыточности или неэффективном менеджменте. Все дело в реалиях предпринимательства – в любой стране поставщик товара старается максимально быстро получить деньги, а покупатель – как можно на больший срок оттянуть платеж. И в таких условиях даже успешные бизнес-проекты нуждаются в пополнении оборотных средств. Впрочем, банковский сервис помогает решить эти проблемы, причем самыми разнообразными методами.

На очередном заседании «Финансового клуба», проводимого Банком ПИВДЕННЫЙ совместно с пресс-центром «Paritet», представители одесских масс-медиа узнали о документарных банковских операциях, которые широко применяются в качестве инструментов обеспечения исполнения обязательств, а также инструментов торгового финансирования.

По словам начальника отдела документарных операций Банка ПИВДЕННЫЙ Владимира Витюка, документарные операции включают в себя такие финансовые инструменты, как банковские гарантии, аккредитивы, инкассо и поручительства. Однако наибольшую популярность среди бизнес-кругов Украины приобрели гарантии и аккредитивы.

«Банковская гарантия, несмотря на свою молодость, - это наиболее распространенный вид документарных операций в Украине. Ее популярность обусловлена широким спектром использования. Любые обязательства, предусмотренные договором или законом, могут быть обеспечены банковской гарантией. К примеру, отсрочка платежа по дистрибьюторским договорам, платежные обязательства по договорам аренды, ответственность туроператоров, обязательства предпринимателей перед таможенными органами Украины, обязательства участников процедур тендерных закупок, обязательства по выполнению любых работ и оказанию услуг, в т. ч. гарантийное обслуживание и многое другое, - говорит Владимир Витюк, начальник отдела документарных операций Банка ПИВДЕННЫЙ.

Второе место в рейтинге предпочтений украинских предпринимателей занимает аккредитив. В Украине этот сервис хоть и менее востребован по сравнению с банковскими гарантиями, но также пользуется стабильным спросом среди предпринимателей. Меньшая популярность этой финансовой услуги обусловлена более узкой сферой ее использования – как правило, аккредитивы применяются субъектами внешнеэкономической деятельности в международных расчетах.

«Начиная с 2010 года до настоящего времени наблюдается стабильный рост по аккредитивным операциям как в части экспортных, так и в части импортных операций. Связано это с тем, что в Украине восстанавливается объем импортных операций, а также с тем, что в некоторых странах, к примеру, в Беларуси, запрещено осуществление предоплаты по контракту. И здесь логично использовать аккредитив», - отмечает Владимир Витюк.

Весь спектр договорных обязательств с иностранными партнерами также может обеспечиваться документарными инструментами. Правда, эти инструменты далеко не всегда без проблем принимаются иностранными бизнес-кругами. Дело в том, что международный рейтинг Украины, экономическая и политическая нестабильность внутри страны зачастую вынуждают зарубежные компании настаивать на подтверждении документарных обязательств украинских банков обязательствами иностранных банков инвестиционного класса. В таких случаях клиенты украинских банков, могут воспользоваться механизмами контргарантий и подтвержденных аккредитивов.

Важно учесть, что банковские гарантии и аккредитивы – это, по своей сути, кредитные операции, только предоставляющие более выгодные условия финансирования клиента банком. В частности, размер комиссий, взимаемых банков в случае использования документарных инструментов, будет значительно ниже, нежели в случае обслуживания классического банковского кредита. Естественно, возникает резонный вопрос: почему предприниматели до сих пор отдают большее предпочтение кредиту, а не аккредитиву или гарантии? Причин этому несколько. Первая – неосведомленность части предпринимателей о широком спектре возможностей финансирования при помощи документарных обязательств. Вторая причина – в сделке с применением гарантий или аккредитивов далеко не все зависит от одной из сторон договорных отношений, которая желает воспользоваться каким-либо из этих финансовых инструментов.

«Не все продавцы готовы отгружать товар без предоплаты. Поэтому у кого более сильная позиция, тот и диктует условия. Например, те же торговые сети могут рассчитываться с отсрочкой 2-3 месяца без предоставления банковских обязательств, а ряд производителей и дистрибьюторов могут настаивать исключительно на предоплате. Поэтому ограничителем использования этих инструментов может выступать нежелание одной из сторон сбалансировать интересы и риски контрагентов», - говорит Владимир Витюк.

Напомним, что целью проекта «Финансовый клуб», который проводит Банк ПИВДЕННЫЙ и пресс-центр «Paritet», является повышение экономической грамотности журналистов, и, как следствие, рост финансовой культуры общества.