С целью защиты интересов клиентов при выполнении банками требований Национального банка Украины относительно обязательной продажи физлицами валюты, поступающей в виде переводов из-за границы на сумму свыше 150 тыс. грн. за месяц, Ассоциация «Украинский Кредитно-Банковский Союз» обратилась к регулятору за разъяснениями.
Нерешенные вопросы практического применения норм постановления НБУ «О порядке выплаты переводов из-за границы физическим лицам» (№ 476 от 16.11.2012, далее - постановление) остались даже после разъяснения НБУ, банки получили в день вступления постановления в силу (28.11. 2012).

В частности, требует уточнения, какие именно поступления из-за границы в пользу физлиц подлежат обязательной продаже, какие действия должен выполнить банк в случае поступления перевода без открытия счета (например, по фамилии физлица с указанием паспортных данных) и в случае недостаточности имеющихся контактных данных клиента; ли право банк взимать комиссию за продажу инвалюты и т.д.

Неопределенность ситуаций, когда у физических лиц отсутствует гривневый счет в банке или клиент отказывается получать перевод в гривне, а банк уже осуществил продажу валюты на выполнение требований постановления, могут существенно осложнить отношения банков и их клиентов.

Следует учесть риски возникновения проблем с обслуживанием валютных займов населения для недопущения ухудшения репутации банка, рост судебной волокиты и оттока средств из банковской системы. Доля валютных кредитов составила на конец октября текущего года 48% (или 90,5 млрд. грн.) В общем объеме кредитной задолженности физлиц.

Кроме этого, введение принудительной валютной конвертации может осложниться вследствие технической невозможности проконтролировать общую месячную сумму валютных поступлений в пользу отдельного физлица в случае осуществления переводов через различные банковские учреждения или даже их подразделения.

«В УКБС убеждены, что четкие понятные правила, как для клиентов, так и для банков, осуществление денежных переводов валюты из-за границы позволят остановить негативную тенденцию роста средств, поступающих в страну через неформальные каналы - отметила Генеральный директор Ассоциации" Украинский Кредитно- Банковский Союз »Галина Олифер. - Ведь только по итогам 2011г. поток таких переводов увеличился на 186 млн. дол. США и составил почти 1 млрд. дол. США, что составляет около 14% от общего объема частных денежных переводов из-за рубежа ».