Ассоциация « Украинский Кредитно - Банковский Союз» , проанализировав результаты деятельности банков за январь -ноябрь 2013 года, заключает основные тенденции развития финансового рынка Украины. Наряду с положительным процессом увеличения депозитной базы за счет динамического притока средств физических лиц , эксперты УКБС обращают внимание на рост объемов проблемной задолженности банков и стремительное наращивание государственных ценных бумаг в портфелях финансовых учреждений.

Так , УКБС отмечает увеличение за 11 месяцев 2013 обязательств финансовых учреждений за счет стремительного роста объемов привлеченных банками средств физических лиц почти на 19 % или на 68,5 млрд.грн. - До 432,5 млрд.грн. , В т.ч. в нацвалюте на 36 % или почти на 70 млрд. грн . (по данным НБУ на 01.12.2013 ) . Это на 17,5 млрд. грн.

превышает прирост данного показателя за аналогичный период предыдущего года , что свидетельствует об устойчивом восстановлении доверия к банковской системе как наиболее развитого и надежного сегмента финансового рынка в Украине , который аккумулирует львиную долю сбережений физлиц.

Как следствие , доля средств населения в общей структуре обязательств украинских банков достигла 40 % , увеличившись в течение последних лет почти в 1,5 раза , тогда как доля юрлиц выросла на 5% ( в начале 2010 г. средства физлиц в структуре банковских обязательства ' язань составляли около 28 % , юрлиц - 15%). Таким образом , на сегодня привлеченные банками финансовые ресурсы населения вдвое превышают размещены на счетах средства субъектов хозяйствования, составляют лишь 20 % в общей структуре обязательств ( 217,7 млрд. грн . На 01.12.2013 ).

По мнению УКБС , это объясняется процессами , находящихся за пределами рынка - прежде всего , падением промышленного производства в экономике Украины . Так , области реальной экономики в 2013 сократили объемы произведенных товаров на 5 % , а в строительной сфере падение достигло 15 % (индекс промышленной продукции составил 95 % , индекс строительной продукции - 85,4 % по данным Госкомстата в январе - ноябре 2013 г . сравнению с соответствующим периодом 2012 г.) , что не только ухудшает финансовое состояние предприятий , но и обусловливает уменьшение количества платежеспособных заемщиков. В связи с этим УКБС обращает внимание на ухудшение обслуживания уже выданных займов , что привело к росту на 2,3 % (или 1635 млн. грн.) Объемов просроченной задолженности по кредитам , 75 % которых принадлежит именно бизнеса.

Кроме этого , на фоне высоких рисков кредитования и активных государственных заимствований государства на финансовом рынке происходит стремительное наращивание портфеля ценных бумаг банков , который только в течение 2013 увеличился на 34 % , превысив 128 млрд. грн. (по состоянию на 01.12.2013 ) . По сравнению с началом 2008 вложения банков в ценные бумаги выросли в 4,5 раза , что существенно опережает прирост объемов долгосрочных кредитов субъектам хозяйствования за этот же период , которые увеличились лишь в 1,9 раза. Таким образом под влиянием неблагоприятного бизнес -климата происходит изменение акцентов в работе банков - от кредитования отраслей экономики к операциям с государственными ценными бумагами.

Так , эксперты УКБС отмечают , что доля приобретенных банками государственных облигаций в общем портфеле ценных бумаг банков превышает 70 %. В частности , за 11 месяцев 2013 Минфин привлек банки к финансированию дефицита госбюджета и обслуживания госдолга через продажу ОВГЗ на сумму около 92 млрд. грн. При этом почти 40 % сосредоточенного в банках портфеля ОВГЗ номинированы в инвалюте (на сумму 4,6 млрд. дол. США ) , что обусловливает риски роста долга в случае девальвации гривни и объясняет причины удержание Нацбанком курса нацвалюты.

«Искусственное создание государством привлекательных условий покупки ОВГЗ , доходность которых соответствует среднерыночным ставкам ( более 13 % в гривне и около 8 % в долларах США ) , превращает банки в инструмент погашения правительственных долгов и лишает экономику кредитных ресурсов , - отмечает Генеральный директор Ассоциации« Украинский Кредитно - Банковский Союз » Галина Олифер. - Кроме того , это провоцирует дальнейшее накопление внутреннего долга страны , который за последние 11 месяцев увеличился на 30% ( или 56 млрд. грн.) . Таким образом , вместо поиска долгосрочных финансовых ресурсов для кредитования бизнеса , в т.ч. среднего и малого , Правительство вынуждает банковскую систему работать на покрытие бюджетного дефицита , плановые показатели которого выросли более чем в 1,5 раза за последние 2 года ( почти до 60 млрд. грн . в только принятом бюджете на 2014 г.). »